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Archivo | Trucos para ahorrar más

Como planificar tus finanzas para este año en Radio Intereconomía

Hoy he tenido la suerte de regresar al Foro de Finanzas Personales del programa de la mañana de Radio Intereconomía (Capital, con Susana Criado) para charlar con Rubén Gil sobre ahorro y planificación financiera a un año vista.

radio-intereconomiaMás allá de los clásicos consejos de planificar el año, he buscado 5 cosas que puedes hacer ahora y con las que ahorrarás durante todo 2019. Se trata de acciones ideales para este primer mes del año porque son fáciles de poner en marcha y con ellas reducirás los gastos de todo el ejercicio. Además, también te ayudarán a planificarte mejor.

Son las siguientes:

  • Pensar y contratar ahora tus vacaciones. Si vas a hacer un viaje al extranjero, puedes ahorrar contratando con más de 5 meses de antelación.
  • Revisar tus seguros. Muchas de las pólizas vencerán dentro de varios meses, pero recuerda que para cambiar de seguro normalmente necesitas avisar por lo menos con 1 mes de antelación. Lo más normal es que no te acuerdes hasta que sea demasiado tarde. Revisa precios ahora y ponte una alerta para volver a hacerlo con tiempo suficiente.
  • Aprovecha las rebajas para ahorrar en ropa. Puedes planificar tu gasto en ropa para todo el año y ahorrar comprando en rebajas. Para no gastar de más sólo tienes que usar el truco de la lista. Haz una lista de tus necesidades y no te desvíes de ella.
  • Dí adiós a tu tarjeta de crédito. Cambia la tarjeta de crédito por una débito y evitarás endeudarte.
  • Elimina dos suscripciones. Repasa tus gastos fijos y prescinde de dos suscripciones por lo menos durante un mes. Si después las echas tanto de menos, contrastarlas de nuevo. Lo normal es que no lo hagas.

En  este artículo puedes encontrar más información sobre estas cinco acciones con consejos concretos para gastar menos en viajes o ahorrar con los seguros: Cómo planificar tus finanzas personales para todo el año.

Si necesitas ir más allá en tu ahorro y planificación, estos tres enlaces pueden ayudarte:

 
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En Intereconomia hablando sobre ahorro en el supermercado

El pasado 28 de septiembre Rubén Gil me entrevistó en el Foro de Finanzas Personales del programa de la mañana de Radio Intereconomía (Capital, con Susana Criado).

radio-intereconomiaEn esta ocasión el tema del que hablamos fue ahorrar en la compra y en el supermercado. 

Durante la invervención hablé primero de los trucos básicos para ajustar la cesta de la compra que son tres:

  • Aprovechar las marcas más
  • Al elegir supermercado optar siempre por el más barato (Alcampo y Mercado a nivel nacional ahora mismo) y no por el que más ofertas tiene (El Corte Inglés).
  • Aplicar el método de la lista, tanto si vas al supermercado como si haces la compra online. En este artículo explican cómo funciona.

A estos trucos básicos para ahorrar en la compra sumé después otros más avanzados, que pueden ayudarnos pero no son tan importantes. Con los tres primeros son con los que más ahorro se logra. Estos son los 5 trucos a aplicar:

  • Ir al supermercado con el estómago lleno.
  • Bajar la visa, porque los productos más baratos suelen estar abajo.
  • Comparar el precio por kilo y no el precio absoluto. Así se pueden ver trampas como packs familiares más caros o cómo los cereales más caros van en envases más pequeños para que parezcan más baratos.
  • Aprovechar las ofertas 3×2 y descuentos para papel higiénico, lavavajillas y alimentos no perecederos.
  • Aprovechar las herramientas tecnológicas a nuestra disposición. En este artículo puedes ver las mejores apps para ahorrar en casa.
 
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Entrevista a ingeniero con 17 años de libertad financiera

CoiimJavier es uno de los asistentes al taller “Libertad financiera para ingenieros” que impartí en el Colegio de Ingenieros Industriales de Madrid. Puedo describirlo como un tío simpático, inteligente y que ha sabido gestionar muy bien sus finanzas personales desde joven.

Aquí tienes la entrevista que le realicé después del taller.

Javier, ¿qué edad tienes y cuánta libertad financiera?

Tengo 41 años y tengo unos 17 años de libertad financiera. 17 con mi vida actual en Madrid, pero susceptible de pasar a unos 25 con sólo mudarme a Granada, donde ya me compré una casa en un pueblo no turístico por lo mismo que algunos pagan por un garaje en Madrid. Decidí realizar esta inversión por si la situación económica empeoraba y me “veía obligado” a desplazarme a un lugar menos caro que la capital.

Hay muy pocas personas de tu edad con un colchón financiero tan grande. ¿Cómo la has conseguido? ¿Te ha tocado la lotería?

Ganando más que la media de mi profesión a costa de ser flexible en cambiar de trabajo o país si la oportunidad se presentaba; y gastando menos que mi vecino y mucho menos que mis “iguales” (ex compañeros de carrera, colegas del trabajo, etc.)

¿Qué beneficios tiene para ti tener tanta libertad financiera?

Cierta tranquilidad de poder orientar mi futuro con menos cortapisas que si tuviera “números rojos”; en el trabajo sin duda una mayor productividad (menor estrés) y mayor eficiencia (me permito descartar trabajos para concentrarme en los óptimos); y todo ello con el objetivo a medio plazo de tener una jornada laboral más razonable (1) y un objetivo a largo plazo de una jubilación anticipada en condiciones de salud que me permitan disfrutarla (2)

(1) de ingeniero expatriado llegué a estar en proyectos donde las jornadas, sin horas extra, eran de 6 días a la semana y 10 horas diarias, es decir, unas 2400 horas anuales; y ahora, como freelance, estoy en 1322,75 horas anuales, menos que las 1665h de media de los trabajadores a tiempo completo en España. Y sí, las tengo contabilizadas milimétricamente con www.tsheets.com/ porque parte de mi “éxito” se debe a que siempre intento maximizar el factor “ingresos netos / tiempo gastado”

(2) Mi carrera profesional “seria” empezó cuando empecé de ingeniero con 25 años. En ese momento tuve claro que no quería jubilarme a la edad impuesta por el Gobierno de turno, y en esto quizás me influyó el hecho de que mi padre falleció con anterioridad y tras sólo 1 años de plena jubilación; y pensé que jubilarme a los 45 años me daría para poder viajar como me gustaba. Fui demasiado optimista y me equivoqué: creo que finalmente me jubilaré a los 50 .

¿El camino ha sido duro? ¿Qué es lo que más te ha costado?

En absoluto, quizás porque tengo unos objetivos vitales diferentes a muchos y gustos más austeros. Pero esto es una elección, no una obligación. No pocas veces puedo haber sido tildado de tacaño o “cutre”, pero no lo veo así. He gastado cuanto he querido, pero malgastado poco. Por poner un ejemplo: Me gusta la comida japonesa, pero aunque pueda permitirme ir a Kabuki cada semana, prefiero el buen sushi a domicilio y dejar Kabuki para alguna ocasión especial … bianual

Si pudieras dar un solo consejo a alguien que quiere tener tanta libertad financiera como tú, ¿cuál sería?

Ajusta tu gasto al mismo nivel que el de un amigo tuyo que sabes que gana menos que tú y que sabes que es feliz, y si vives en pareja, que sea con alguien que gaste menos que tú.

 
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Diez webs para conseguir todo tipo de productos gratis (I)

Hemos hablado en varias ocasiones de la posibilidad de adquirir productos de segunda mano además de vender aquello que no usamos. Son, sin duda, opciones muy interesantes desde el punto de vista del ahorro, y más en estos tiempos de crisis. Otra opción que también os recomendamos es el trueque, actividad que es cada día practicada por más gente. El común denominador a estas opciones es la concienciación de que muchos productos pueden ser reutilizados por otras personas. De ahí su creciente popularidad.

Si trasteáis por Internet seguro que encontraréis webs que se dedican al intercambio de objetos entre particulares. Pero, si podemos conseguir algo de manera gratuita la cosa cambia, ¿no? Hoy vamos a hablar de webs que nos permiten adquirir artículos de ropa, juguetes, muebles o electrodomésticos sin necesidad de tener que entregar contraprestación alguna por ellos, aunque os animamos a que os desprendáis de aquello que no necesitéis para, así, contribuir al funcionamiento de estas webs.

A continuación os dejamos una lista de las mejores webs para conseguir casi cualquier cosa que necesitemos a cambio de nada:

  1. Nolotiro.org: Se trata de una web en la que los usuarios regalan, sin ninguna condición, todo tipo de objetos que ya no necesitan. Las ciudades de Madrid y Barcelona son las que registran una mayor actividad.
  2. Freecycle.org: Se trata de una red internacional en la que cientos de miles de usuarios contactan entre sí (a través de listas de correo) para “reciclar” todo tipo de cosas ofreciendo a otros miembros de la comunidad aquello que ya no necesitan. Para localizar algún grupo cerca de vosotros, sólo tenéis que introducir en el buscador vuestra localidad y registraros (si procede).
  3. Segundamanita.com: De la misma filosofía que los portales anteriores, pero especializado en artículos para niños y bebés (juguetes, ropa, material escolar…). De nuevo, Madrid y Barcelona son las localizaciones más activas.
  4. Libros Libres: Se trata de una librería recién abierta en Madrid de la que es posible llevarse libros de una calidad aceptable de forma gratuita (como lo oyes).  Para asegurar la supervivencia del proyecto aceptan todo tipo de ayuda, ya sea en efectivo o a través de donaciones de libros, muebles, horas de voluntariado…
  5. Material electrónico gratis: En este artículo del blog El Cacharreo se explica la forma de pedir muestras de productos a determinados fabricantes de material electrónico para poder utilizarlo como recambio en aparatos averiados o en el desarrollo de nuevos proyectos.

Hasta aquí por hoy, para no abrumaros con tanta propuesta seguiremos con las cinco restantes en un artículo posterior.

Es lógico que este tipo de iniciativas florezcan en tiempos de crisis, pero no debería ser sólo así ya que nos hacen cambiar nuestra forma de pensar y entender el mundo en que vivimos. Necesitamos una mentalidad más solidaria y menos consumista. En definitiva, más sentido común.

Image courtesy of Stuart Miles / FreeDigitalPhotos.net

 
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Truco 5 para ahorrar: genera ingresos pasivos

Por Luis Pita.

Mi madre trabaja como profesora de universidad y mi padre como policía. También mis abuelos eran asalariados de empresas, por eso desde pequeño siempre creí que la única forma de tener ingresos es trabajando en una empresa y ganando un sueldo. ¡Qué equivocado estaba!

Es muy importante saber que existen dos tipos de ingresos: activos y pasivos.

Los ingresos pasivos son los que recibes sin necesidad de un trabajo constante o una inversión regular. Por ejemplo, si eres propietario de un apartamento y lo alquilas a otras personas, el dinero que recibes es un ingreso pasivo.

Si eres músico y tocas en un concierto, el dinero que recibes por tocar es un ingreso activo porque requiere tu tiempo. Sin embargo, los royalties que recibes por tus canciones que suenan en la radio o en la televisión son ingresos pasivos porque no requieren más tiempo del que ya has realizado con la composición, interpretación y grabación de la pieza.

Los ingresos pasivos tienen una gran ventaja. Aunque requieren una inversión inicial de tiempo o dinero, después no requieren de tu trabajo. Por eso te generan una enorme libertad financiera. Estas son cuatro fuentes de ingresos pasivos que puedes generar fácilmente:

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Truco 4: ¡Deshazte de tus deudas, ya!

Todos los días, en todos los medios de comunicación imaginables te bombardean con mensajes publicitarios ofreciéndote facilidades de pago:
¡Compra ahora y no pagues hasta septiembre!o ¡Te lo financiamos al 0% de interés durante los seis primeros meses!

Puede parecer que todo son ventajas pero hay que tener en cuenta los tres grandes peligros de endeudarte:

Gastas más de lo que necesitas. Con esas financiaciones consiguen hacer que compres más cosas de las necesarias.
Te cuesta mucho más dinero que pagar al contado ya que tienes que pagar los intereses.
Te conviertes en esclavo del dineropor la necesidad de hacer frente a los pagos mensuales: adiós a tu libertad.



¿Si quieres reducir tu deuda, qué debes hacer?

El primer paso es muy sencillo: no endeudarte más. Este es el paso más difícil, porque una vez nos acostumbramos al crédito, es difícil parar.

El segundo paso es deshacerte de tu deuda actual. Una forma muy efectiva es la siguiente: utilizar el dinero que preahorras cada mes para pagar tu deuda más pequeña. Una vez la hayas pagado, utilizar el dinero que pagabas todos los meses por esa deuda para ayudarte a pagar la siguiente, y así sucesivamente hasta que termines con tus deudas.

Por ejemplo, imagínate que tienes tres deudas:

1º – Un préstamo personal a 1 año, por el que pagas 150 euros al mes.
2º – Un préstamo por el coche a 3 años, por el que pagas 100 euros al mes.
3º – Una hipoteca a 30 años por la que pagas 700 euros al mes.

Empiezas con la deuda más pequeña: el préstamo personal. Decides utilizar los 300 euros que preahorras todos los meses en pagarla, así que en seis meses la has liquidado. 

Después utilizas esos 150 euros más el dinero de preahorro para pagar el préstamo del coche: ahora ya tienes 450 euros cada mes pagando la deuda y la liquidas en menos de un año. Después te dedicas a pagar la hipoteca, pero ahora cuentas con 550 euros extra al mes.

Como ves, este método acelera el ritmo al que pagas tus deudas y además tiene un importante efecto motivador: vas venciendo a tus deudas, una a una sin grandes esfuerzos van desapareciendo.

Fotografía: pastorcortes.net



 
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El truco para ahorrar de… Maribel Rosel


Ella es…

Maribel Rosel y su familia

¿Qué trucos tienes para ahorrar un poquito?

Tenemos alógenos en todas las habitaciones, que se funden cada dos por tres, así que un día decidimos que: ¡bombilla que se fundiera no sería reemplazada! 

La casa tiene muchísima luz natural y realmente sólo por la noche necesitamos un poco de luz, así que tampoco pasa nada por estar un poco en penumbra mientras acuestas a los niños… Además hemos descubierto que ayuda mucho  a que se relajen los niños justo antes de dormir 

En definitiva: Ahorras electricidad y bombillas. Eso sí… ¡No esperaremos a que se fundan todas, la verdad!

Otro truquillo que ahorra tiempo, agua (que es un bien preciado) y un poco en la factura es que como los niños son pequeños, llenamos un poquito la bañera y los bañamos juntos. ¡Así es más divertido!

Si quieres compartir tus ideas y malabares en tu economía doméstica, al igual que Inés y Jorge, ganarás un fin de semana en un Spa si tu post es el más leído del año. Participa pinchado en la siguiente declaración de intenciones: 



 
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Truco 3: Ahorra tus aumentos de salario

Cuando tenemos dinero en el bolsillo, es muy difícil no gastarlo. Si entras en el centro comercial con los bolsillos llenos y ves ese videojuego que tanto te gusta, o esos pantalones que te sentarían genial, tienes que hacer un esfuerzo de voluntad sobrehumano para no comprarlos… Lo mismo nos pasa cuando recibimos un aumento de sueldo.

Nos encontramos con más dinero en el bolsillo así que nuestro nivel de gasto inmediatamente sube y se adapta al nuevo nivel de ingresos. Empezamos a necesitar cosas que antes ni imaginábamos poseer: un coche nuevo, una cena en ese restaurante tan de moda, la suscripción al gimnasio…, una lista interminable. Esta espiral del gasto creciente te atrapa independientemente de si tienes un nivel de sueldo alto o bajo.


Una forma muy sencilla de romper la espiral del gasto creciente es ahorrar las subidas de sueldo. Como el dinero de la subida no llega a tu bolsillo, nunca tienes la tentación de aumentar tu nivel de gasto. Ahorras sin ningún esfuerzo de voluntad.

Durante los diez primeros años de vida laboral de las personas es frecuente que su sueldo llegue a doblar lo que recibía cuando empezó. Utilizando el truco de preahorrar las subidas de sueldo, te resultará muy fácil llegar a ahorrar todos los meses una cantidad considerable sin ningún esfuerzo.


Luis Pita
Autor de Ten peor coche que tu vecino
 
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El truco para ahorrar de… Mercedes Bermejo


Ella es…
Mercedes Bermejo. Trabajo en banca.
¿Cuáles son tus trucos para mejorar tu economía doméstica?
1. En casa tenemos una hucha que rellenamos entre Enrique, mi hijo y yo con monedas de 2 euros y algún billete. La abriremos en julio a ver qué encontramos. El dinero es para financiar parte de las vacaciones.
2. La compra ya no la hago en el Corte. Ahora hago el pedido en Dia. No compro marcas blancas. Creo que hago un ahorro de unos 30 euros semanales. Además tienen servicio de reparto y funciona fenomenal.
3. Utilizo el transporte público siempre que puedo. El coche para el trabajo y viajes.
4. El dinero que quiero ahorrar lo pongo en una cuenta separada para no ir picando. ¡¡¡Funciona¡¡¡
4. Comemos más en casa, lo que es más sano y sólo salimos a comer o cenar en ocasiones especiales o cuando realmente nos apetece.
¿Qué resultados has obtenido con estos trucos?
La hucha es muy divertida y Enrique está loco por abrirla. Aunque no sea mucho dinero será una buena ayuda.
El cambio de súper ha supuesto un ahorro importante y no hemos bajado de calidad.


Si quieres compartir tus ideas y malabares en tu economía doméstica, al igual que Mercedes, ganarás un fin de semana en un Spa si tu post es el más leído del año. Participa pinchado en la siguiente declaración de intenciones: 
 
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Cuando pagas a plazos, pagas el doble

Es difícil pagar las cosas a “tocateja”, de hecho cada vez es más difícil puesto que nos estamos acostumbrando a utilizar más las tarjetas de crédito que el dinero contante y sonante, y los cómodos plazos nos permiten adquirir todo aquello que necesitemos o queramos con la mayor prontitud. 

La ventaja es evidente: aunque no tengas dinero real puedes comprar lo que quieras; la desventaja está clara igualmente: cuando pagas a plazos pagas el precio del objeto mas unos cuantos intereses… ¿Y eso a ti, de verdad te interesa? Horacio ha reflexionado sobre todo esto…



Capítulo 6

Cuando pagas a plazos, pagas el doble
 
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